Vraćeno SEPA direktno zaduženje: preostalo potraživanje, trošak i dokaz

SEPA direktno zaduženje je vraćeno iako je njime trebalo naplatiti otvoreni račun ili ratu. Povjerilac najprije treba utvrditi zašto naplata nije uspjela i koji iznos je stvarno još otvoren.

Vraćeno direktno zaduženje samo po sebi ne stvara novo potraživanje. I dalje su odlučujući ugovor, izvršena usluga ili isporuka, dospijeće, dosadašnje uplate i pitanje da li se trošak povrata uopće smije prenijeti na dužnika.

Ovaj članak prikazuje redoslijed provjere za Austriju. Ne zamjenjuje savjet u pojedinačnom slučaju i ne predstavlja garanciju da je potraživanje naplativo ili da se određeni trošak može zahtijevati.

Razlikovati razlog povrata od troška povrata

Prvo treba provjeriti razlog povrata. Direktno zaduženje može biti vraćeno zbog nedostatka sredstava, zatvorenog ili nedostupnog računa, tehničke greške ili prigovora. Ti razlozi nemaju isto značenje.

Treba sačuvati obavijest banke o povratu, izvod računa, datum pokušaja naplate, iznos i prvobitni dogovor o plaćanju. Kod ponavljajućih naplata treba zabilježiti na koji račun ili ratu se konkretna naplata odnosila.

Povrat je događaj u platnom prometu. On ne zamjenjuje provjeru da li je osnovno potraživanje dospjelo i osnovano u traženom iznosu.

Kako izračunati preostalo potraživanje

U obračunu treba odvojiti prvobitnu glavnicu od svih uplata i odobrenja. Vraćena naplata nije uplata. Ako je iznos najprije prikazan kao knjižen, a zatim storniran, saldo mora ostati razumljiv prema datumima knjiženja.

Kamate, troškovi opomene i druge stavke trebaju imati vlastiti osnov. Naziv „trošak povrata direktnog zaduženja“ sam po sebi ne pokazuje da li je trošak ugovoren, dopušten, razuman i stvarno nastao.

Pregled zato treba prikazati barem račun ili ratu, dospijeće, pokušaj naplate, povrat, primljene uplate i iznos koji je nakon toga ostao otvoren. Tako se izbjegava dvostruki obračun ili skrivanje glavnice iza troškova.

Trošak povrata ne prenositi automatski na dužnika

Bankarski troškovi u praksi mogu nastati. To ipak ne znači da se svaki interni ili paušalni iznos automatski može tražiti od dužnika. Bitni mogu biti ugovor, zakonska ograničenja, stvarni nastanak te potreban i razuman iznos.

Prije slanja zahtjeva treba provjeriti da li je trošak jasno ugovoren, da li ga je prouzrokovao konkretni povrat i da li postoji račun ili razumljiv obračun. Kod potrošačkih ugovora paušalne ili nerazumne naknade zahtijevaju poseban oprez.

Sigurniji je odvojeni prikaz: otvorena glavnica, eventualne kamate zbog docnje i posebno provjereni troškovi povrata. Troškove bez dokaza ne treba prikazivati kao siguran dio potraživanja.

Dospijeće, docnja i novi rok za plaćanje

Sam povrat direktnog zaduženja ne pokazuje kada je dužnik zapao u docnju. Treba provjeriti dospijeće, ugovoreni rok plaćanja, prijem opomene i ostale okolnosti konkretnog slučaja.

Činjenični zahtjev za plaćanje treba objasniti povrat, transparentno prikazati otvoreni saldo i navesti jasan rok. Ako se postavlja novi rok, ne treba stvarati utisak da su prvobitno dospijeće ili pravne posljedice automatski poništeni.

Ako se osporava potraživanje ili direktno zaduženje, novi pokušaj naplate nije jedini odgovor. Tada odvojeno treba procijeniti potraživanje, mandat, izvršenje, dospijeće i prigovore.

Od povrata do nove naplate ili prinudne naplate potraživanja

Da li novi pokušaj naplate ima smisla zavisi od razloga povrata i komunikacije s dužnikom. Novi pokušaj se drugačije procjenjuje nakon dokumentovane tehničke greške nego nakon nedostatka sredstava, prigovora ili spornog potraživanja.

Ako plaćanje i dalje izostane, mogu se razmotriti činjenična opomena, advokatski zahtjev, postupak izdavanja platnog naloga ili tužba, zavisno od dokaza i spora. Za izvršenje je u pravilu potreban izvršni naslov; vraćeno direktno zaduženje samo po sebi nije takav naslov.

Prije eskalacije treba zato kompletirati obračun, dokaze o plaćanju, razlog povrata, komunikaciju i podatke o ispravnom ugovornom partneru.

Pravni okvir u Austriji

Pravna procjena obuhvata više nivoa: prvobitnu obavezu plaćanja, pravila o dospijeću i docnji, platne usluge i konkretni SEPA mandat. Zato se povrat direktnog zaduženja ne smije izjednačiti s odlukom o postojanju potraživanja.

Za pravni okvir treba koristiti važeći austrijski Opći građanski zakonik u Pravnom informacionom sistemu Republike i evropska SEPA pravila. Kod spora o autorizaciji, povratu ili pružaocu platnih usluga mogu biti važna i primjenjiva pravila o platnim uslugama.

Izvori postavljaju pravni okvir. Da li iz konkretnog ugovora proizlazi zahtjev za plaćanje, troškove ili naknadu štete zavisi od dokaza.

Kako advokatska kancelarija provjerava slučaj

BRANDAUER Rechtsanwälte najprije sređuju ugovor, izvršenje, dospijeće, mandat, razlog povrata i kretanje na računu. Zatim se otvoreni saldo, kamate i posebno provjereni troškovi obračunavaju na razumljiv način.

Ako je potraživanje sporno ili dužnik ne odgovara, odvojeno se procjenjuju dokazi, dostava, troškovni rizik i ekonomski smisao sljedećeg koraka. Zavisno od rezultata mogu se razmotriti dopis, nagodba, platni nalog ili tužba.

Punomoć nastaje tek nakon izričitog prihvatanja slučaja od strane kancelarije. Osjetljivu dokumentaciju ne treba slati nenajavljeno putem javnih obrazaca.

Česta pitanja